Sund Privatekonomi, Author at Sund Privatekonomi

Köpa eller sälja bostad först?

2022-04-16 by Sund Privatekonomi

Att köpa eller sälja bostad först, det är en återkommande men viktig fråga att bena ut inför ett bostadsbyte.

Det finns för- och nackdelar med att köpa först men också med att sälja först. Idag presenterar vi båda sidorna av myntet. Vi presenterar det mest väsentliga och vanligaste förekommande åsikterna gällande om man ska köpa ny bostad först eller sälja sin befintliga bostad först.

I denna presentation utgår vi utifrån att du köper och säljer bostäderna på ”samma marknad”, alltså i samma marknadsläge.

Som vanligt, ha en dialog med banken så att ni har koll på vad som gäller just i ert fall. Privatekonomi är personligt och skiljer sig från hushåll till hushåll. Vidare kan olika långivares beslut skilja sig från varandra.

Dialog är nyckeln!

Fördelar med att sälja bostad först.

Obs. Videon är inte producerad av Sundprivatekonomi.se

Den största fördelen med att sälja sin nuvarande bostad innan man köper ett nytt boende är att man med säkerhet vet hur mycket pengar man får över från sin försäljning.

När du har signerat ditt säljkontrakt kan du enkelt räkna ut hur mycket du kommer få i överskott som du sedan kan nyttja till ditt nästa köp. Att veta hur mycket man får i överskott är bra eftersom att man många gånger är beroende av pengarna från sin nuvarande bostad för att betala kontantinsatsen på den nya bostaden.

Du får alltså en ekonomisk trygghet genom att sälja först. Du riskerar inte att ta vatten över huvudet genom att i din budget räkna med ett större överskott som sedan inte faller ut.

Innan du faktiskt skrivit ett säljkontrakt kan du inte vara säker på hur mycket du faktiskt får ut. Även om du har pratat med en mäklare och fått din bostad värderad så är det ingen garanti att en köpare faktiskt betalar det priset du önskar.

Du kan sätta dig i en jobbig situation om du förväntar dig att få ut och behöver 500 000 kr för betala kontantinsatsen men endast får ut 300 000 kr p.g.a. en säljprocess som inte gått enligt planering.

En annan mindre fördel är att din köpare betalar dig din handpenning innan du behöver betala din handpenning på din nya bostad. Detta kan innebära att du inte behöver något handpenningslån eftersom att du kan betala med pengarna som du fått in på bankkontot sedan tidigare. Vidare om du inte behöver något handpenningslån så minskar du dina räntekostnader, vilket som du säkert förstår är bra för plånboken.

Summerat så innebär en försäljning innan köp en trygghet för dig eftersom att du faktiskt vet hur mycket du kommer få över från din bostadsförsäljning och därtill sparar du några kronor om du inte behöver något handpenningslån.

Som med allt annat finns det givetvis också nackdelar, vi kommer till det. Men först lite mer praktiskt information om vad det innebär att sälja sin bostad först.

Du behöver inte flytta först!

Bara för att du säljer din bostad innan du köpt nytt betyder detta inte att du behöver flytta först. Detta är ett vanligt missförstånd.

Du kan sälja din bostad först men trots detta också flytta in till din nya bostad innan du flyttat ut från din gamla bostad. Datum för överlåtelse av bostad bestäms av säljare och köpare tillsammans och regleras i köpkontraktet/överlåtelseavtalet.

Detta innebär att du skulle kunna skriva ett säljkontrakt på din bostad med frånträde om 6 månader för att du ska ha tid att hitta ett nytt boende, signera köpkontrakt och flytta in, innan du har flyttat ut.

Vid bostadsbyte kan det vara bra att känna till följande ord.

Köp av bostad: Kan översättas till det datumet du signerar köpkontrakt på din nya bostad.
Tillträde: Det datum du får nycklarna i handen och tillgång till din nya bostad.
Såld Bostad: Kan översättas till det datumet du signerar säljkontrakt på din nuvarande bostad.
Frånträde: Det datum du lämnar ifrån dig nycklarna och lämnar din tidigare bostad.

Ibland kräver banken att du säljer först.

Det finns som sagt fördelar med att sälja först men det är långt ifrån alla som känner sig bekväma med att sälja sin bostad innan man har hittat någonstans att flytta till. Detta är förståeligt och det förstår bankerna också. Men trots detta finns det tillfällen då banken kräver att du ska sälja först.

Det händer att banken (din långivare) kräver att du ska sälja först om du väljer att maximera ditt lånelöfte. Detta eftersom att det i dessa fall inte finns något utrymme att låna dig mer pengar även om du skulle behöva det.

Låt säga att du enligt ditt lånelöfte klarar av att låna maximalt två miljoner och du behöver 300 000 kr i kontantinsats som du förväntas få ut vid försäljning av din bostad. Sedan går du och signerar ett köpkontrakt där du nyttjar ditt lånelöfte till fullo. Sedan går din egen försäljning inte enligt plan, du får ut mindre än du tänkt.

Detta innebär att du inte kommer ha tillräckligt med pengar för att betala för din nya bostad och banken kan inte låna dig mer pengar. Till dramatiken tillhör då att du genom att inte fullfölja ditt köpkontrakt eventuellt kan bli skadeståndsskyldig.

Du kan ibland komma runt kravet om att sälja först genom inte maximera ditt lånelöfte, alltså genom att be om ett lånelöfte med lägre lånebelopp för att kunna låna mer vid en situation enligt ovan.

Som alltid, för en dialog med din långivare.

Nackdelar med att sälja bostad först.

En nackdel med att sälja sin bostad innan man köpt ett nytt boende är att du sätter en tidsgräns på hur länge du faktiskt kan vara ute och leta efter din nya bostad. När du signerar ditt säljkontrakt kommer du och köparen också överens om ett datum då du ska frånträda din bostad. Har du inte hittat en ny bostad innan ditt frånträdesdatum kan du behöva flytta hem till en vän, ordna en tillfällig hyresrätt eller liknande.

Ditt frånträdesdatum kan också skapa en stress som ökar risken till att du gör en dålig affär. Det kan t.ex. innebära att du måste köpa en bostad som egentligen inte är intressant för dig eller att du betalar ett för högt pris för en bostad. Allt för att du ska ha någonstans att flytta.

Fördelar med att köpa bostad först.

Fördelen med att köpa först och sälja därefter är du i lugn och ro kan leta efter din drömbostad. Detta är givetvis stressreducerande faktor för vem som helst men kanske lite extra för den som också har en familj som flyttar med.

Att köpa en bostad är ofta en dyr affär och det finns ofta många kriterier. Genom att köpa först ger du dig tiden att i lugn och ro leta bostad online, prata med mäklare, gå på visning och så vidare. Du kan gå in i affären utan stressen att du behöver hitta en bostad inom t.ex. en månad eftersom det är då du frånträder din nuvarande bostad.

Det finns redan en mängd saker att hålla reda på i samband med en bostadsaffär. Om möjligt är det klokt att undvika ytterligare faktorer som kan skapa stress och i slutändan resultera i att affären inte faller ut som du tänkt.

Det kan också nämnas att av praktiska skäl och om ekonomin tillåter så det vanligaste att man köper först och säljer när man har signerat ett köpkontrakt på det nya.

Nackdelar med att köpa bostad först

Att köpa först behöver inte vara en nackdel, det beror mycket på hur kapitalstark du är och hur mycket du kan låna från banken. Men om vi utgår från det vanligaste scenariot, att du klarar av att äga en bostad åt gången.

Om du köper en bostad innan du sålt din egen och din kontantinsats finns inbakad i din nuvarande bostad. Detta innebär att du är beroende av att försäljningen går enligt plan eftersom att du redan har signerat ett nytt köpkontrakt.

Alltså, låt säga att du har räknat med att få ut 500 000 kr från försäljningen av din bostad men endast får ut 300 000 så saknas det 200 000 kr som du behöver ordna på ett eller sätt. Om du redan är maxbelånad kan detta innebära att du kan behöva nyttja nära och kära, något som inte alla har möjlighet till eller vill göra.

Även om du inte är beroende av försäljningen för att kunna betala din kontantinsats så finns det en annan nämnvärd nackdel. Om man inte är väldigt kapitalstark så är det vanligaste att man har råd att bära bolån kopplat till en bostad och banken kräver oftast i dessa fall att man sålt sin nuvarande bostad innan man tillträder den nya bostaden. Vanligtvis intygas detta genom att uppvisa ett signerat säljkontrakt innan tillträdesdagen.

Om intresset för din nuvarande bostad inte är så stort som du räknat med kan det innebära att du behöver sälja din bostad till ett lägre pris än vad du har räknat med och kanske till och med lägre än vad det faktiska marknadsvärdet är på bostaden.

Sammanfattning – Köpa eller sälja först?

I denna artikel har vi utgått från att du köper och säljer din bostad i samma marknadsläge.

Det finns för- och nackdelar både med att köpa och sälja först. Vad som är lämpligast för dig beror bland annat på hur stark din privatekonomi är. Utgå därmed alltid från din egen situation och ställ alla eventuella frågor till din långivare. Det är viktigt att du har koll på vad din långivare kräver för att de ska bevilja ditt bolån.

Att sälja sin bostad först kan vara en god idé om du är beroende av pengarna från din försäljning. Om du inte är beroende av försäljningen kan det istället vara en god idé att köpa en ny bostad innan du sålt din nuvarande.

Att köpa en ny bostad innan du har sålt din nuvarande minskar stressen i köpprocessen eftersom du inte har något frånträdesdatum att förhålla dig till ännu. Du kan leta efter drömboendet i lugn och ro.

Vill du lära dig mer om bolån kan du läsa vår Bolåneguide.

Vilken bank är bäst för privatpersoner?

2022-02-14 by Sund Privatekonomi

Enkla svaret: Vilken bank som är bäst för dig som privatperson beror på vilken typ av privatperson du är och vilka behov du har.

Ja, det var ett luddigt svar men även om det är ett luddigt svar så det också sanningen. Det viktigaste är att du utgår från dig själv och dina behov när du ska välja bank.

Vilken bank ska man välja?

Okej, du vet att du bör utgå från din egen situation och dina behov vid val av bank.

Men hur ska du tänka vid val av bank och hur kan du kartlägga dina behov? Saken med behov är ju faktiskt att vi ibland har behov som du inte känner till. Behov som vi upptäcker när det är för sent, t.ex. som en försäkring.

Det är svårt att försäkra hemmet efter att det brunnit ner.

Men om vi återgår till frågorna, vilken bank är bäst för privatpersoner och vilken bank ska man välja? Den senare frågan har vi faktiskt besvarat. Du ska välja den bästa banken för dig.

Såhär väljer du rätt bank för dig.

Vi har alla olika behov när det gäller banktjänster. Det finns privatpersoner som behöver fler produkter än andra och det finns privatpersoner som behöver mer service och rådgivning än andra.

Detta kan jämföras med att en del har kunskapen och verktygen för att serva bilen på egen hand medan andra behöver betala för sin bilservice.

Våra behov kan alltså innebära att vi behöver olika mycket service samt olika typer av produkter. Detta beror på att vi människor som med mycket annat är olika. Vi har olika mycket kunskap om privatekonomi och vi har olika stark ekonomi.

Om vi jämför med bilar igen. En Volvo och en Tesla har olika servicebehov. På samma sätt har du och grannen troligtvis också olika behov när det kommer till banktjänster.

Det finns privatpersoner som kan sköta det mesta på egen han och det finns det som behöver vägledning för att bygga upp en stark och trygg privatekonomi.

Fundera på dessa frågor

Har du koll på din privatekonomi eller behöver du rådgivning?
Vill du ha en kontaktpunkt för all privatekonomi?
Vilken bank är billigast?

Har du koll på privatekonomi?

Privatekonomi kan delas in i fyra delar; Sparande (Inkl. pension), Lån, Försäkringar och Familjejuridik. Du kan läsa mer här – Vad är Privatekonomi?

Det finns banker som ger rådgivning på samtliga om områden men om du har bra koll på dessa områden är det inte säkert rådgivningen i sig har mycket värde för dig.

Om du har bra koll på samtliga områden så har du antagligen också tillräcklig kompetens för att avgöra vilken bank som erbjuder de bästa produkterna för dig.

Om du känner att du inte har bra förståelse för privatekonomi så kan det vara en god idé att prata med en privatekonomisk rådgivare (eller flera) för att få en bättre förståelse.

Vi har tidigare skrivit en artikel om privatekonomisk rådgivning.

Vill du en kontaktpunkt för hela din privatekonomi?

Det finns banker som erbjuder produkter och tjänster för hela din privatekonomi. Detta är oftast storbankerna (T.ex. Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Skandiabanken).

Det finns också banker som specialiserar sig på ett eller ett par områden. Det finns banker som fokuserar på t.ex. sparande eller bolån.

Om du bedömer att en av storbankerna erbjuder de produkter och tjänster som du är i behov av kan det av bekvämlighetsskäl vara bra att sköta allt på en och samma bank. Men det är alltid klokt att jämföra sina alternativ.

Vilken bank är billigast? Lägsta priset på dina produkter.

Oavsett kompetens eller behov så har du möjligheten att antingen samla allt hos en bank eller sprida ut dina köp av produkter och tjänster.

Det är omöjligt att i denna stund säga vilket alternativ som blir billigast för dig men om du lägger lite tid på att undersöka så är det absolut möjligt att ta bra beslut och svara på vilken bank som är billigast.

Men. Billigast är inte alltid bäst. Det kan vara så men behöver inte vara så. Gör en helhetsbedömning.

Fundera på vilka produkter/tjänster du behöver.
Ta reda på vilka banker som möter dina behov.
Jämför priser.
Ta beslut.

Vilken bank är bäst för bolån?

Oavsett vilka andra behov man kan ha som privatperson så brukar bolåneräntan vara en stående punkt på agendan om man har bolån.

Om du har bolån och kommer in på ämnet bank när du talar med dina grannar så är det vanligt att man förr eller senare kommer in på ämnet bolån.

Men varför är det så? Varför är det inte lika naturligt att prata pension eller försäkring? En av anledningar är troligtvis för att det är enkelt att diskutera bolåneräntor.

Bolåneräntan är en del av privatekonomin som många förstår utan att behöva vara en expert på privatekonomi. De flesta förstår att en bolåneränta på 1,50 procent är bättre än en bolåneränta på 2,50 procent.

Men glöm inte att se över resterande områden när du ska välja bank. Titta inte endast på en del. Din privatekonomi är uppbyggd av mer än bolån.

Om du vill jämföra bolåneräntor kan du nyttja Compricer som är en jämförelsesajt för bolån. Compricer jämför inte alla svenska långivare men väldigt många. Du kan läsa mer om deras tjänst på deras hemsida vid intresse.

Vilken bank är bäst för sparande?

Återigen är det dina behov som avgör vilken bank som är bäst för sparande. Eller rättare sagt, vilket bank som är bäst för dig och ditt sparande.

Vi sparar på olika, vi har olika behov och olika kompetens. Det finns banker där du kan du hjälp med ditt sparande och det finns banker självservice banker där du sköter allt själv.

För att välja vilken bank som är bäst för sparande är det en god idé att först reflektera över hur bra koll på du har på sparområdet.

Vilken bank har bäst sparränta?

Om du är intresserad av traditionell ränta på konto kan du enkelt jämföra sparräntor genom att besöka olika bankers webbplatser.

Generellt brukar du få en bättre sparränta om du binder upp dina pengar en längre tid jämfört med rörlig sparränta. Men det finns också en risk med att binda eller låsa din pengar för att få en högre sparränta.

Skulle du behöva ta ut pengar från ett låst konto kan detta vara förenat med avgifter.

Nåväl, vilken bank har bäst sparränta?

Detta varierar över tiden och ett svar idag kanske inte stämmer om två veckor. Räntor är en färskvara, svaret blir således att du bör besöka bankernas webbplatser för att avgöra vilket alternativ som skulle passa dig.

Viktigt! Tänkt på att det finns sparkonton som inte ligger under den statliga insättningsgarantin. Detta innebär att du skulle kunna förlora dina pengar som företaget går i konkurs. Kontrollera alltid om sparkontot har en insättningsgaranti.

Sparkonton utan insättningsgaranti brukar ibland locka med en hög sparränta men som sagt, det finns en risk att du förlorar hela ditt insatta kapital t.ex. om företaget går i konkurs.

Vilken bank är bäst för privatpersoner? – Slutsatsen

Även om du bara läst delar av denna artikel som så har du nog förstått att det är en bra idé att utgå från sig själv för att avgöra vilken bank som är bäst.

Den inledande frågan bör alltså omformuleras från ”Vilken bank är bäst för privatpersoner?” till ”Vilken bank är bäst för dig?”.

Det finns som sagt många aspekter att beakta när du ska välja bank. Behov, kompetens, pris och andra önskemål är ett par saker du bör inkludera när du ska välja bank.

Du kan välja att ha en eller flera banker. Återigen utgår du från dina behov.

Lycka till i jakten på din nya bank!

Billig semester i Sverige med barn

2022-02-10 by Sund Privatekonomi

Våren är på ingång och Covid-restriktionerna har plockats bort denna veckan. Redan nu börjar man läsa att trycket på semesterbokningarna är högt och det är nog ingen förvånad över. Större delen av oss i Sverige och resten av världen har väntat tålmodigt i två år på att vi ska kunna lämna pandemin bakom oss.

Man vågar inte hoppas på för mycket men nu vill vi i alla fall tro att vi har ljusare tider framför oss.

Enligt den klassiska teorin som behandlar utbud och efterfrågan så riskerar priset på resor, boenden och annat semesterrelaterade att gå upp om alla vill komma igång att resa på en gång. Det kan kan således vara en god idé att börja planera sommarsemestern redan nu för att få ett så bra pris som möjligt.

Idag fokuserar vi dock på hur du kan få ihop en billig semester i Sverige med barn. Alltså, barnfokuserat och semester i Sverige.

Även om vi börjat se ljuset i tunneln kan det vara en god idé att planera en semester i Sverige 2022 och spara utlandssemestern till kommande år.

En billig semester i Sverige med barn – Snabba tips

Detta blev en lång artikel. För dig som inte har lust att läsa hela artikeln bjuder vi på ett par snabba tips för att få till en semester som är rolig för barnen och snäll mot plånboken.

Håll nere boende och transportkostnaden.
Glöm inte lunchlådan.
Planera aktiviteter i förväg – Vad finns i området?
4H-gårdar och gratis djurparker finns på flera platser.
Det finns även lekland som är gratis.

Billig semester i Sverige – Vad och hur?

För att få till en billig semester i Sverige med barn behöver vi behandla två större frågor. Vi börjar med vad och hur men längre ner i denna artikel får du ett par konkreta tips på besöksmål som är helt kostnadsfria.

Vad är det som kostar med pengar?
Hur gör du för att hålla nere respektive kostnad?

Med lite planering kommer du med alla säkerhet kunna bygga ihop en billig semester och rolig semester både för barnen och de vuxna som följer med.

En del saker kostar pengar oavsett ålder.

Oavsett om du ska semestra med barn eller inte så finns det ett par saker som ni inte kommer undan. Om ni inte ska semestra i er närområde och bo hos släktingar så kommer vi att behöva betala för transport och boende. Därtill brukar det behövas lite pengar till barnens aktiviteter men det senare går att styra lite mer.

Transport & Boende

För att hitta billig transport och boende inför er semester är jämförelsesajter att rekommendera. Det finns jämförelsetjänster för det mesta idag.

Hitta billiga flygbiljetter

Flygbiljetter är en färskvara och kan variera över tid. Biljetten du tittar på idag kan vara både billigare och dyrare imorgon. Men när är det då rätt tid att boka? När är det billigt att boka flygbiljetter? Om du vet vart ni vill åka är det en god idé att bevaka resmålet. Sök efter biljetter dagligen under en tid så kommer du märka ungefär var normalpriset ligger på och när det är dags att boka.

Denna artikel handlar ju om att bygga ihop en billig semester i Sverige med barn så flyg bör väl generellt undvikas för att hålla priset nere. Men om ni är i behov av flygbiljetter kan ni förslagsvis nyttja Momondo eller Flygresor.se för att hitta billiga flygbiljetter.

Hitta billigt boende

Om ni inte har en släkting eller annan bekant som ni kan bo hos gratis så är boendekostnaden en tung post i semesterbudgeten. Även om ni skulle hitta ett boende för 500 kr per dag och ska vara borta i 10 dagar så blir boendekostnaden 5 000 kr. Därtill behöver ni fortfarande betala boendekostnaderna kopplat till ert primära boende.

Men det finns idag många alternativ till dyra hotellvistelser och med hjälp av Internet har det blivit mycket enklare att jämföra priser.

Airbnb är en tjänst där mestadels privatpersoner hyr ut hela eller delar av sin bostad. Här finns kan du hyra ett rum i en lägenhet till bra pris eller ett helt hus för lite mer pengar.

Att hyra ett helt hus via Airbnb är ingen dum idé och kan vara väldigt prisvärt om du hyr huset tillsammans med en annan familj. Då kan priset per person bli väldigt attraktivt. Och om ni bor i en lägenhet till vardags så kan det vara en billig och rolig semester att bo i ett trevligt sommarhus. Många gånger behövs inte mycket mer än så.

Hyr ett hus nära en strand eller sjö så har ni också tillgång till bad. Eller så hyr ni ett hus med pool. Ja, möjligheterna är många men var ute i god tid för att få ett bra pris.

Om ni inte är intresserade av att hyra ett sommarhus eller lägenhet och vill på ett vanligt hotell kan ni förslagsvis boka via t.ex. Hotels.com eller Trivago. Dessa jämförelsesajter är kända och allmänt accepterade.

Gratis saker att göra med barn

Eftersom att vi ska planera en billig semester i Sverige med barn så har vi plockat fram ett par förslag på gratis aktiviteter för barn.

Besök en park med pool.
Spela fotboll eller annan sport med barnen.
Ta en skogspromenad.
Baka
Besök ett gratis lekland.
Besök en 4H-gård.
Besök en djurpark med gratis inträde.

Gratis Lekland

Det finns en mängd olika lekland som barnen kan besöka men dessa brukar inte vara billiga att besöka.

Det finns dock ett undantag! Många lekland erbjuder gratis inträde till barn under 2 år. Som du barnen är under två år kan ni passa på att besöka ett lekland helt gratis eftersom att vuxna sällan betalar någon inträdesavgift.

Besök en 4H-gård

4H är en ideell ungdomsorganisation som bl.a. driver 4H-gårdar runt om i Sverige. På dessa gårdar kan barn få lära sig mer om djur och natur. Här kan barnen t.ex. få gå in till stallet och titta på hästar. Det finns ibland till och med möjlighet att hjälpa till med djurskötsel.

Att prova på att hjälpa till med djurskötsel kan dock kräva en anmälan. Det finns också en mängd andra säsongsberoende aktiviteter som erbjuds. Läs mer på 4Hs hemsida om en besök verkar lockande.

Gratis Djurpark

Att gå på en renodlad djurpark med exotiska djur kostar ofta en ganska fin slant. Ska du besöka med 2 – 3 barn och även äta något på plats så pratar vi minst 1 000 kr för ett besök.

Det finns får gratis djurparker. Dessa djurparker kan du besöka helt kostnadsfritt och du får ofta även klappa djuren. Ofta är det dock djur i stil med getter, grisar, kaniner, höns och liknande. Men även om dessa gratis djurparker inte har tigrar ett uppvisa så brukar barnen uppskatta djurparkerna vara en hit bland yngre barn.

Badängens Parklek

En temapark där ni kan se getter, får, frisar, kaniner och höns. Det anordnas och traditionerlla fester samt temadagar kopplat till djur och natur. På sommaren finns det möjlighet att bada i en plaskdamm som finns i parken.

Ni kan läsa mer på Stockholms Stad hemsida.

Torrekällberget

I Södertälje finns Torekällberget där du kan se och komma djuren nära helt kostnadsfritt. Ni kan också för följa med djurvårdarna på en runda och se när det matar djuren.

Det anordnar och olika evenemang med jämna mellanrum.

Ni kan läsa mer på Södertäljes hemsida.

Ängelholms Hembygspark (Gratis Djurpark)

Ängelholms Hembygspark erbjuder en mängd gratis aktiviteter för barn. De har bl.a. en djurpark och lekplats där barnen kan leka helt utan kostnad. I djurparken kan de också få klappa en del djur.

Hos Tripadvisor kan du se massor med bilder och på Ängelholms Hembygspark hemsida kan du få mer praktiskt information inför ert besök.

Glöm inte lunchlådan

Att äta ute är dyrt! Antag att ni är 2 vuxna och 2 – 3 barn och ni äter ute en gång om dagen. Även om ni endast äter ute en gång om dagen pratar vi om en utgift på minst 500 kr om dagen. Och som ni säkert vet så räcker inte ett mål om dagen och därtill brukar barnen också behöva lite energipåfyllning under resans gång.

För att få till en billig semester i Sverige med barn är det som du säkert förstår väldigt viktigt att planera maten innan ni beger er ut för dagen. Se till att ordna mat- och snackslådor. Försök att packa ner mat som kan ätas enkelt utan tillgång till uppvärmning och som klarar sig i t.ex. en varm bil. Och glöm inte drickan. Gör du detta kommer ni att kunna spara mycket pengar till annat kul.

Köpstopp – Leva snålt för att spara pengar

2022-01-28 by Sund Privatekonomi

Det här med köpstopp för att spara pengar är en intressant taktik. Snabbt förklarat kan man säga att det innebär att man periodvis trycker på pausknappen och försöker leva snålt för att spara pengar.

De flesta funderar inte så mycket på vad som händer men lönen när den väl kommit in på kontot. Man vet att när lönen kommer så är det dags att betala hyran, elen och så vidare. Överskottet försvinner sedan successivt under månaden.

Men vad händer med pengarna? De är inte ofta man gör det men den som gör en sammanställning av sina månadsvisa utgifter ser snabbt att det ofta finns något som går att leva utan.

De flesta av oss har saker bland utgifterna som går att betrakta som onödig konsumtion och således går att leva utan. Det är här vi kommer in på köpstopp som ett verktyg för att spara pengar.

Köpstopp – Gör såhär

Det kan vara svårt att lista sina utgifter endast från minnet. Det är väldigt lätt att man missar någon utgift.

För att sätta ihop en komplett lista med dina utgifter kan du förslagsvis gå igenom ditt kontoutdrag för de 3 senaste månaderna. Då bör du få med mer eller mindre alla dina återkommande utgifter. Det finns ju en del räkningar som skickas ut en gång per kvartal.

När du har gått igenom samtliga utgifter som genomförts de 3 senaste månaderna är det dags att kategorisera utgifterna för att få en bild av hur du spenderar dina pengar. Du kan använda vilka kategorier du vill men nedan får du ett par förslag.

Fika / Äta ute
Shopping: Kläder / Elektronik / Övrigt
Nödvändiga Abonnemang: T.ex. Telefon
Abonnemang Nöjen: T.ex. Streaming
Hälsa / Träning

Nu när du har kategoriserat dina utgifter kan du börja plocka bort överflödig konsumtion för att att spara pengar med köpstopp.

Fika / Äta ute

Visst är det trevligt att äta ute eller ta en liten fika när du är ute med vännen. Och visst ska du kunna göra det men det gäller att bestämma en månadsvis budget annars är risken att denna kategori rusar.

Vill du tillämpa köpstopp skulle du förslagsvis kunna ha ett komplett köpstopp under de tråkiga månaderna på året för att sedan kunna vara ute mer de roligare månaderna på året. Vilka månader som är mest roliga att kunna äta ute mer vänner vet du bäst själv.

Nödvändiga abonnemang

Det finns abonnemang som du troligtvis inte kan köpstoppa då du behöver dessa för att fungera i samhället. Ett telefonabonnemang är en sådan utgift. Idag är det svårt att få något gjort utan en telefon i fickan.

Men även om köpstopp inte är ett alternativ så kan du se över abonnemanget. Behöver du verkligen obegränsad surf eller klarar du dig med 25 GB? Idag finns det väldigt god Wifi-täckning i stora delar av Sverige. Om du kontaktar din telefonoperatör kan du få information om hur mycket data och samtalsminuter du nyttjar i snitt per månad.

Abonnemang Nöjen

Allt fler företag erbjuder idag olika typer av abonnemang. Idag kan man ha allt från streaming till strumpor på ett löpande abonnemang. Abonnemangen kan vara prisvärda och 79 kr/mån kanske inte låter så farligt men det ackumuleras ganska snabbt till en nämnvärd summa som du behöver betala varje månad när du tackat ja till ett par erbjudanden.

5 abonnemang á 79 kr blir 395 kr per månad eller 4 740 kr per år!

Hälsa / Träning

Köpstopp på träning? Hälsan är ju något av det viktigaste vi har så du bör kanske inte köpstoppa träningskortet men du kan troligtvis köpstoppa inköp av träningskläder och andra tillbehör.

Och har du mer än ett medlemskap på gym är detta ett väldigt enkelt sätt att spara pengar. Det är väldigt få personer som behöver medlemskap på mer än ett gym.

Pausa streaming och andra abonnemang

Streaming är numera en klassiker vad gäller överkonsumtion. Enligt en artikel hos SVT har varje svenskt hushåll i snitt 2 streamingabonnemang. Men denna siffra är från 2020 och med tanke på streamingbranschen utveckling lär snittet vara ännu högre idag.

Visst är det trevligt med ett stort bibliotek av filmer och serier men hur mycket tid lägger du faktiskt på respektive streamingtjänst. Av egen erfarenhet brukar 1 – 2 streamingtjänster dominera vår mediekonsumtion. Och under vissa perioder nyttjas i princip endast en streamingtjänst.

Det är väldigt enkelt att pausa de flesta streamingtjänster för att sedan återuppta när du vill nyttja tjänsten igen. Det är således bortkastade pengar att betala för streamingtjänster som inte nyttjas.

Två praktiska tips.

Ha endast endast en streamingtjänst aktiv åt gången. När du blir sugen på en annan streamingtjänst pausar du ditt nuvarande abonnemang och tecknar det nya. Sedan kan du hoppa tillbaka igen.

Dags för semester? – Pausa alla abonnemang som inte planeras att nyttjas under semestern.

Om du vill få fler praktiska spartips kan du läsa artikeln – Spara pengar i vardagen.

Köpstopp – Motivera dig själv

Det kan ibland vara svårt att se till att köpstopp blir en rutin. För att bygga upp en rutin hjälper det om du har ett sparmål och om du kan se resultat.

Motivera dig själv genom att på förhand räkna fram hur mycket ditt köpstopp kommer att spara dig. Om ditt köpstopp innebär att du kommer spara 2 000 kr på en månad så lägger du undan 2 000 kr på ett separat konto direkt när lönen kommer.

Genom att överföra vinsten från ditt köpstopp på direkten kickstartar du hjärnans belöningssystem och blir ännu mer taggad till att fortsätta din köpstoppsresa.

Genom att separera pengarna från det vanliga lönekontot ser du resultatet av dina köpstopp. Om du också har ställt upp ett sparmål kan du också enkelt se hur nära du är ditt sparmål.

Ett sparmål kan vara t.ex. 10 000 kr inför sommarsemestern. Du väljer själv vad du vill spara pengar till.

Köpstopp – Hur mycket sparar du?

Emilia Arvidsson sparade 100 000 kr på ett år! Se videon ovan.

Hur mycket du faktiskt sparar beror helt på hur din konsumtion ser ut idag och hur mycket du pausar med ett köpstopp. Men oavsett så innebär ett köpstopp att du faktiskt sparar pengar, i alla fall om du avsätter de på någon typ av sparkonto i samband med att lönen trillar in på kontot.

Hur länge ska du ha köpstopp?

Du behöver inte ha ett köpstopp varje månad men risken är att du vill göra det när du väl kommit igång. Det kan vara beroendeframkallande att spara pengar.

Hur länge du ska ha ett köpstopp är också något som är helt upp till dig. Vissar saker går ju inte att köpstoppa för all framtid. Så småningom behöver du nya byxor..

Men det finns enligt oss två modeller för fungerande köpstopp.

Gör ett stort köpstopp t.ex. var tredje månad.
Ha ett köpstopp året runt men rotera dina köpstopp på olika fokusområden.

Leva snålt utan att leva snålt

Innebär ett köpstopp att du lever snålt eller att du faktiskt bara är mer sparsam. Istället för att kalla det leva snålt kan man istället kalla detta en minskning av överkonsumtion.

Oavsett om du vill få en bättre ekonomi över tid eller om du bara vill spara kortsiktigt inför semestern så är köpstopp ett bra verktyg att nyttja periodvis för att bygga upp ditt sparande. Det kan ses som ett extra krafttag och komplement till ditt månadssparande.

Dela upp Bolån i flera delar – Varför? Hur?

2022-01-20 by Sund Privatekonomi

Ska man dela upp bolån i flera delar? – Det är frågan vi ska försöka besvara idag.

En enkla svaret är: Ja, i de flesta fallen är det en god idé att dela upp bolån i flera delar.

När du fått din bolåneansökan beviljad är det dags att prata låneupplägg med banken. I ett låneuppläggsmöte kommer ni prata om hur du vill dela upp ert bolån.

Att dela upp bolån innebär precis det, ni delar upp bolånet i flera delar likt bilden ovan. Antag att ni ska ha ett totalt bolån på 3 miljoner. Så länge som totalsumman blir 3 miljoner kan ni i princip dela upp lånet hur ni vill.

Ni skulle kunna dela in lånet i ett, två eller tio delar och alla delarna (delbelopp) kan var lika stora eller olika stora. Ni väljer själva hur ni vill fördela kakan.

Varför dela upp bolån i flera delar?

När ni får detta presenterat för er första gången kanske ni undrar varför ni bör dela upp ert bolån i flera delar. Detta gör man för att sprida ränterisken som finns kopplat till bolån.

Ni har säkert hört uttrycket, lägg inte alla ägg i samma korg. Detta gäller även bolån. Genom att dela upp bolån i flera delar sprider man ränterisken genom att fördela lånet i ”olika korgar”.

Att sprida ränterisken förklaras enklast med ett exempel.

Om du inte delar upp bolånet – Antag att du binder räntan idag till 1,60 procent i fem år framåt. Om fem år när du ska välja en ny bindningstid (eller rörligt) kanske räntan ligger på 4,00 procent. Detta innebär att du kommer mer än fördubbla din räntekostnad från en månad till nästa.

En ränteökning som fördubblas är märkbart kännbar. Även om du endast har en miljon i bolån och räntan ökar med 1 procentenhet så innebär detta att dina räntekostnad ökar med 10 000 kr per år!

Om du delar upp bolånet – Antag du istället delar upp ditt bolån i tre delar och binder räntan på 3, 4 och 5 år. Då har du spridit ut din ränterisk över 3 år och hamnar inte i situationen att din räntekostnad fördubblas från en månad till nästa.

Även om vi tar samma exempel med att räntan går från 1,60 procent till 4,00 procent över fem år. Om ökningen fram till de femte året sker successivt uppåt skulle det kunna innebära att du år 3 får räntesatsen 3 procent och år 4 får räntesatsen 3,5 procent.

Detta innebär som du säkert ser att räntekostnaden då gått upp totalt sett på dina bolån över dessa fem år. Men det innebär också att du har en bättre snittränta än om du inte delat upp ditt bolån.

Sifforna ovan är fiktiva endast med syftet att illustrera ett möjligt utfall. Det finns fler möjliga utfall.

Varför dela upp bolån i flera delar? – Att dela upp bolån i flera delar är som du ser ett sätt att minimera risken i dina bolån. Det innebär inte nödvändigtvis att du får den lägsta räntan. Det är verktyg för att hantera risk.

Hur ska man dela upp bolån?

Om du kommit fram till att du vill dela upp ditt bolån i flera delar är det dags för nästa fråga – Hur ska man dela upp bolån?

Hur du delar upp ditt bolån är helt upp till dig. Det finns inget rätt eller fel. Det är väldigt subjektivt. En person kanske tycker att 3 miljoner ska delas upp i tre lån medan en annan person tycker att 3 miljoner ska delas upp fem lån.

Du kan dela upp lånet i hur många delar du vill och lånebeloppen behöver inte vara samma för varje delbelopp. Men du vill nog inte ha 20 stycken delbelopp.

Påverkas amorteringen?

Nej, din totala amortering påverkas inte av hur du delar upp ditt bolån. Om du har ett amorteringskrav på 3 000 kr per månad och delar upp ditt bolån i tre delar kommer du att amortera 1 000 kr per lån/månad.

Att dela upp bolån i flera delar är endast ett sätt att sprida ränterisken kopplat till bolån.

Kan ni bo kvar?

Nu när du vet lite mer om varför och hur man kan dela upp ett lån så kan du också fundera på den fundamentala anledningen till att man har denna diskussionen.

Det handlar om att hantera räntan så att man kan bo kvar i huset även om räntan går upp.

Om du har ett bolån på totalt 3 miljoner och räntan går upp 2 procent innebär detta att dina årliga räntekostnad kommer att öka med 60 000 kr. Klarar din ekonomi av detta?

Vill du lära dig mer om Bolån kan du läsa vår stora guide om bolån & lånelöfte.