Sund Privatekonomi

  • Hem
  • Låna pengar
    • Bolån
      • Byggnadskreditiv
      • Flytta bolån till annan bank
      • Pantbrev
    • Privatlån
      • Flytta Privatlån till annan bank
    • Gröna Lån
  • Juridiska Mallar
  • Köpa bostad utomlands
  • Bloggen – Alla inlägg
    • Kategori: Spara Pengar
    • Kategori: Låna Pengar
    • Kategori: Räkna Ut
    • Kategori: Blandat

Dela upp Bolån i flera delar – Varför? Hur?

2022-01-20 by Sund Privatekonomi

Dela upp bolån i flera delar

Ska man dela upp bolån i flera delar? – Det är frågan vi ska försöka besvara idag.

En enkla svaret är: Ja, i de flesta fallen är det en god idé att dela upp bolån i flera delar.

När du fått din bolåneansökan beviljad är det dags att prata låneupplägg med banken. I ett låneuppläggsmöte kommer ni prata om hur du vill dela upp ert bolån.

Att dela upp bolån innebär precis det, ni delar upp bolånet i flera delar likt bilden ovan. Antag att ni ska ha ett totalt bolån på 3 miljoner. Så länge som totalsumman blir 3 miljoner kan ni i princip dela upp lånet hur ni vill.

Ni skulle kunna dela in lånet i ett, två eller tio delar och alla delarna (delbelopp) kan var lika stora eller olika stora. Ni väljer själva hur ni vill fördela kakan.

Varför dela upp bolån i flera delar?

När ni får detta presenterat för er första gången kanske ni undrar varför ni bör dela upp ert bolån i flera delar. Detta gör man för att sprida ränterisken som finns kopplat till bolån.

Ni har säkert hört uttrycket, lägg inte alla ägg i samma korg. Detta gäller även bolån. Genom att dela upp bolån i flera delar sprider man ränterisken genom att fördela lånet i ”olika korgar”.

Att sprida ränterisken förklaras enklast med ett exempel.

Om du inte delar upp bolånet – Antag att du binder räntan idag till 1,60 procent i fem år framåt. Om fem år när du ska välja en ny bindningstid (eller rörligt) kanske räntan ligger på 4,00 procent. Detta innebär att du kommer mer än fördubbla din räntekostnad från en månad till nästa.

En ränteökning som fördubblas är märkbart kännbar. Även om du endast har en miljon i bolån och räntan ökar med 1 procentenhet så innebär detta att dina räntekostnad ökar med 10 000 kr per år!

Om du delar upp bolånet – Antag du istället delar upp ditt bolån i tre delar och binder räntan på 3, 4 och 5 år. Då har du spridit ut din ränterisk över 3 år och hamnar inte i situationen att din räntekostnad fördubblas från en månad till nästa.

Även om vi tar samma exempel med att räntan går från 1,60 procent till 4,00 procent över fem år. Om ökningen fram till de femte året sker successivt uppåt skulle det kunna innebära att du år 3 får räntesatsen 3 procent och år 4 får räntesatsen 3,5 procent.

Detta innebär som du säkert ser att räntekostnaden då gått upp totalt sett på dina bolån över dessa fem år. Men det innebär också att du har en bättre snittränta än om du inte delat upp ditt bolån.

Sifforna ovan är fiktiva endast med syftet att illustrera ett möjligt utfall. Det finns fler möjliga utfall.

Varför dela upp bolån i flera delar? – Att dela upp bolån i flera delar är som du ser ett sätt att minimera risken i dina bolån. Det innebär inte nödvändigtvis att du får den lägsta räntan. Det är verktyg för att hantera risk.

Hur ska man dela upp bolån?

Om du kommit fram till att du vill dela upp ditt bolån i flera delar är det dags för nästa fråga – Hur ska man dela upp bolån?

Hur du delar upp ditt bolån är helt upp till dig. Det finns inget rätt eller fel. Det är väldigt subjektivt. En person kanske tycker att 3 miljoner ska delas upp i tre lån medan en annan person tycker att 3 miljoner ska delas upp fem lån.

Du kan dela upp lånet i hur många delar du vill och lånebeloppen behöver inte vara samma för varje delbelopp. Men du vill nog inte ha 20 stycken delbelopp.

Påverkas amorteringen?

Nej, din totala amortering påverkas inte av hur du delar upp ditt bolån. Om du har ett amorteringskrav på 3 000 kr per månad och delar upp ditt bolån i tre delar kommer du att amortera 1 000 kr per lån/månad.

Att dela upp bolån i flera delar är endast ett sätt att sprida ränterisken kopplat till bolån.

Kan ni bo kvar?

Nu när du vet lite mer om varför och hur man kan dela upp ett lån så kan du också fundera på den fundamentala anledningen till att man har denna diskussionen.

Det handlar om att hantera räntan så att man kan bo kvar i huset även om räntan går upp.

Om du har ett bolån på totalt 3 miljoner och räntan går upp 2 procent innebär detta att dina årliga räntekostnad kommer att öka med 60 000 kr. Klarar din ekonomi av detta?

Vill du lära dig mer om Bolån kan du läsa vår stora guide om bolån & lånelöfte.

Arkiverad under: Låna Pengar

Senaste blogginläggen

  • Små lån med låg ränta
  • Måste man ha 15 procent i kontantinsats?
  • Räkna ut procent
Här kan du jämföra bolåneräntor!
Här finns Juridiska mallar.

Bloggens Kategorier

  • Blandat (4)
  • Låna Pengar (10)
  • Räkna Ut (2)
  • Spara Pengar (3)

Jämför Lån

Zmarta
Sambla
Lendo
Compricer

Börja Spara

Nordnet
Savr
Sigmastocks

Annonser

Jämför Lån

Bloggen

  • Små lån med låg ränta
  • Måste man ha 15 procent i kontantinsats?
  • Räkna ut procent

Allmänt

  • Vad är Privatekonomi?
  • Om oss
  • Kontakta oss

Bra att veta

På denna webbplats presenteras "Bra att veta"-information. Informationen är generell och alltså inte invididanpassad! Prata med en licensierad rådgivare om du behöver personlig rådgivning.

Denna webbplats innehåller annonslänkar.

Copyright © 2023

Vi använder cookies på vår webbplats för att ge dig den mest relevanta upplevelsen genom att komma ihåg dina preferenser och upprepade besök. Genom att klicka på "Acceptera alla" samtycker du till användningen av ALLA cookies. Du kan besöka "Cookieinställningar" för att ge ett kontrollerat samtycke.
CookieinställningarAcceptera Alla
Manage consent

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary
Alltid aktiverad
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
SPARA OCH ACCEPTERA